英國生活知識

初初移民到英國，就好像一張白紙一樣，不過，在英國，一張白紙，有時，會有很多不便。

每一個英國人，都有一個信用評分Credit Score，若是初到英國，信用評分便要從零開始慢慢向上提升。

信用評分低，有什麼壞處？

1.信用卡和貸款的高利率

信用評分低表示您有欠交信用咭或貸款的可能性。信用度低意味著您比信用評分高的人是風險較高的借款人。債權人和貸方通過向您收取更高的利率來使您為這種風險付費，以及信用額度亦會調低。

如果您的信用評分不及格而獲得批准，那麼隨著時間的流逝，您支付的利息將要比擁有更好的信用和更高的利率的利息多。您借的越多，您支付的利息就越多。

2.信貸申請可能不被批准
債權人願意承擔一定的風險。但是，如果您的信用評分太低，他們可能根本不想藉給您。信譽欠佳，您可能會發現您的申請被拒絕了。

3.租屋困難
許多人沒有意識到房東在批准租賃申請之前會檢查信用。信譽欠佳會使租房或租房變得更加困難。如果您發現儘管信用評分低但仍會出租給您的房東，則可能需要支付較高的保證金。

對初到英國的人仕來說，由於沒有信用評分，沒有前房東，也沒有工作，不能做Reference Check，租屋時會面對業主不願意租屋，或需要先付半年至一年租金的問題。

4.公用事業按金
公用事業公司（電力，電話和寬頻）在申請過程中會檢查您的信用。如果您的信用記錄不佳，即使您始終按時支付水電費，也可能需要支付保證金才能以您的名義建立服務。您需要先支付保證金，然後才能使用您的名字建立服務.

5.無法申請手提電話月費服務
大多數主要的手提電話服務商在您登記時都會檢查您的信用評分，有機會拒絕你的月費登記。

初到英國的人仕，可以先選擇無需合約的手提電話服務商。

6.難以找工作
某些工作，尤其是高層管理人員或金融行業的工作，要求您擁有良好的信用記錄。實際上，由於信用報告上的負面項目，特別是高負債，破產或未付帳單，您實際上可能會被拒絕工作。

請注意，雇主檢查您的信用報告，而不是您的信用評分。他們不一定要檢查不良信用，而是要檢查可能影響您工作績效的項目.

對初到英國的人仕來說，由於信用評分低並不是因為負債，而且顧主已對你的背景有一定資料，故不會影響找工作的機會。

7.較高的保險費
保險公司通常會通過查看您的信用來幫助確定風險。他們使用基於信用的保險評分來確定您要支付的費用。通常，您的信用越好，您的利率就會越低；而您的信用越差，您的利率就會越高。但是，您的保費並不完全基於您的信用評分。許多其他因素也起作用。

8.創業困難
許多新企業需要銀行貸款以幫助其啟動。不良的信用記錄可能會限制您能夠借貸來開展新業務的金額，即使您擁有可靠的業務計劃和支持業務成功的數據也是如此。

對初到英國的人仕來說，要向銀行申請貸款可謂十分困難。若打算創業，請預備足夠營運資金。

10.買車困難
銀行在給您汽車貸款之前會先檢查您的信用額度。信譽欠佳，您可能會被完全拒絕汽車貸款。或者，如果您獲得批准，則您的利率可能很高，這導致每月還款額更高。

初到英國的人，基本上很難可以向銀行申請貸款買車，要預備一筆過付汽車費用。

 

以上，是在英國居住時，信用評分低的壞處。

如何提高信用評分？

1.按時付款
當貸方查看您的信用報告及信用評分時，他們對您支付賬單的可靠性非常感興趣。這是因為過去的付款效果通常被認為是未來效果的良好預測指標。

您可以按照每月約定的時間按時支付所有賬單，從而對這個信用評分因子產生積極的影響。延遲付款或以比您最初同意支付的金額還低的價格結算帳戶，可能會對信用評分產生負面影響。

您需要按時支付所有賬單-不僅是信用卡賬單或您可能擁有的任何貸款，還包括房租，水電費，電話賬單等。可以使用自動還款來幫助確保您每月按時付款。

初到英國的人仕，最好把每項付款設立Direct Debit, 每月按時自動扣款，而且要確保戶口有足夠資金。

2.償還債務並使信用卡和其他循環信貸餘額保持在較低水平
信用利用率是信用評分計算中的另一個重要數字。它是通過將任意給定時間的所有信用卡餘額相加，然後除以總信用額度得出的。例如，如果您通常每月使用的信用咭額為2000鎊，並且所有卡的總信用額度為10,000鎊，則利用率為20％。

要計算平均信用使用率，請查看最近12個月內的所有信用卡對帳單。將所有卡上每個月的對帳單餘額相加並除以12。這就是您平均每月使用的信用額度。

貸款人通常喜歡看到30％或更低的低比率，而信用評分最高的人通常具有非常低的信貸利用率。較低的信貸使用率會告訴貸方您尚未用盡信用卡，並且可能會知道如何妥善管理信貸。您可以通過以下方式對您的信用使用率產生積極影響：

還清債務並保持信用卡餘額較低。

3.僅根據需要申請和開設新的信用帳戶
不要僅僅為了擁有更好的信用組合而開設帳戶，這可能不會改善您的信用評分。

不必要的信用咭會以多種方式損害您的信用評分，從對信用報告進行過多的查詢到誘使您超支和積累債務。

4.不要關閉未使用的信用卡
保持未使用的信用卡（只要它們不會使您損失年費）是一種明智的策略，因為關閉帳戶可能會提高您的信用卡利用率。欠相同的金額，但開設的帳戶較少，可能會降低信用評分。

5.不要申請太多新的信用咭
開一張新信用卡可以增加您的總體信用額度，但是申請信用咭的行為會對您的信用報告產生問題。過多的查詢會對您的信用評分產生負面影響，儘管這種影響會隨著時間而逐漸消失。但信用評分查詢會在您的信用報告中保留兩年。

6.處理您的信用報告中的任何不正確之處
您應該在所有三個信用評分機構（TransUnion，Equifax和Experian）處檢查信用報告是否有任何不正確之處。信用報告中的信息不正確可能會降低您的分數。驗證報告中列出的帳戶是否正確。如果發現錯誤，請對提出異議，並立即請對方進行更正。定期監視您的信用狀況可以幫助您發現不正確的地方，以免造成損害。

7. 登記做選民

無論是居英權二代的人仕，又或者是使用BNO 申請簽證的人仕，都可以在英國登記做選民。成為選民後，亦可以增加信用評分。

初初來到英國的人仕，可以從以上方法慢慢提升自己的信用評分，建立良好的信用記錄，以便將來申請貸款（如買屋，買車），以及減低利息開支（借款利率會減低）。

 

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