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英國生活知識：家居保險

在英國居住，不論是自置物業，或是柤屋，都有機會需要購買家居保險。而無論你住的是分層單位，平房，獨立屋，或豪宅，購買正確而合適的家居保險都非常重要，是保障自己家園的第一步。

家居保險是不是必須呢？

若你的自置物業還有按揭，銀行大都會要求購買家居保險中的建築物保險 Building Insurence。

若你是租屋住，租約大多都會要求租客購買財產保險 Content Insurence.

若你的物業沒有按揭，雖然沒有法例規定必須購買保險，但萬一遇著火災，洪水，或其他意外，家居住險可以替你支付巨額的重建，翻身費用。

家居保險 Home Insurance 通常由以下2部份組成:

  • Building Insurance 建築物保險，用於保護房屋的磚瓦和砂漿，以及廚房用具等固定裝置。若你的物業還有按揭，銀行通常都會要求購買Building Insurance.
    • 一般來說，建築物保險包括以下保障：
      • 故意破壞
      • 房屋沉陷
      • 因倒下的樹木而令房屋損毀
      • 火災，煙，爆炸
      • 汽車或貨車相撞令房屋損毀
      • 管道洩漏造成的水浸
      • 暖氣系統漏油
      • 自然事件，例如暴風雨和洪水。
      • 根據您獲得的保單類型，它可能還會覆蓋房屋周圍的其他結構，例如車庫，外牆和車道。
  • Content Insurance 財物保險，可保護您在家中的個人物品。若你是租住物業，租約上通常都會要求購買Content Insurance.

以上兩種保險，都可以選擇獨立購買，或一起購買。

應該選擇那種保險?

如果的家是標準建築的房屋，大多數家居保險都可以為您提供保護，但是如果您的房屋略有不同，則可能需要不同的保險：

租屋

如果您是租屋的，則不需要購買建築物保險。房東有責任安排此保險。

您可以購買財產保險單，以保護您家裡的所有物品，例如家具，電子產品，傢具和衣服。

如果您租住的物業是連傢具的，那麼您的房東應該有自己的保險來覆蓋屬於他們的家具。

房東

如果你有出租房屋，則可能需要購買房東保險。房東保險是為出租物業設計的房屋保險。 它包括以下一項或多項：

  • 建築保險
  • 財物保險
  • 租金保護保險
  • 責任保險–包括業主的公共責任或雇主的責任
  • 空置財產保障

房東可以按自己需要，選擇合適的保險。

學生

如果您是學生，並且與朋友一起租房，或住在學生宿舍，則可能需要購買學生財物保險。

非標準房屋

如果您的房屋不是標準建築，則可能需要專業保險來承保。非標準房屋包括：

  • Thatched houses 茅草房
  • Houses with flat roofs 平頂房屋 (英國一般的房屋都是尖頂的，平頂的房屋屬非標準建築)
  • Listed buildings 已列入歷史建築 ( 一級或二級歷史建築，因屋齡通常超過百年，重建費用高昂，一般的家居保險金額未必足夠，故一般需要和保險公司相討保險金額，尤其需要業主列出重建費用來計算保額)

大型或特別昂貴的房屋

如果您的房屋價值不菲，或擁有大量臥室，則標準的家居保險不能完全保障物業。如果您的房屋有以下其中一項特點：

  • 屋價超過一百萬英鎊
  • 有六間以上的臥室

如果您的房屋價格昂貴，則可能還需要更高級別的財產保險Content Insurance 以保護您的財產。

度假屋

許多標准的家居保險均未能涵蓋度假屋，因為大多數保險公司不會承保連續30天以上的空置房屋。

您可能需要獲得一份特定的度假屋保險單，如果您不經常住在度假屋那兒，度假屋保險單可以保障您的財產。

空置物業

如果你有物業是打算長期空置，則需要購買專業的空置房屋保險。

如果您擁有其他物業，或會不定期入住，則可能需要第二份家居保險。

房屋有沉降的歷史

如果您過去曾因沉降而提出過沉陷損失索賠，那麼大多數保險公司將不會承保您的財產。

這是因為修復您的財產的基礎可能要花費數万英鎊。有些保險公司可以為房屋提供沉降保護，但是如果您提出索賠，可能會向您收取更高的費用，並且必須支付更高的自付額。

您需要多少金額的保險？

在考慮這個問題時，必須先清楚：

  • 重建費用：這是從頭開始重建房屋的費用。這與物業的市場價值不同。
  • 您的財物價值：您需要計算出所有物品的價值，因此您有足夠的保障以在必要時更換所有物品。

計算出正確金額，可以避免為支付不必要的保險費用，或者沒有足夠的保障來修復房屋，更換新物品。

您需要額外的保險嗎？

大多數家居保險保單都可以額外添加不同保障。常見的附加功能包括：

  • 意外損壞：這涵蓋了您無意造成的損壞，例如，砸碎窗戶或將油漆灑在地毯上。
  • 家庭緊急情況保險：若你的家遇到壞水管，暖氣，您可以致電緊急幫助
  • 個人財產保障：這可以保護你帶離開家中的財產。大多數保險可以保障在英國和國外任何地方的珠寶和手機等物品。
  • 法律費用承保：這可以涵蓋諸如財產糾紛，有缺陷的商品或服務以及僱傭要求之類的法律費用。大多數保險公司還提供24小時法律諮詢專線，您可以將其用作指導。

以上這些額外保障需要額外付費，因此請仔細考慮這些額外功能是否有用。

 

歡迎聯絡我們了解更多申請移民英國的資料。

 

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英國生活知識：如何在英國設立公司

不少已移民到英國的人仕，或打算移民的人仕，都會考慮開一間小公司去做一點小生意。

那麼，如何在英國設立公司呢?

首先，當然要考慮做那一類型的生意，以及成立的公司類型。

在英國，公司的種類大致分為三種，分別是：Sole traders 獨資經營，Limited companies 有限公司，及Partnerships 合夥經營。

 

Sole traders 獨資經營

獨資經營的公司，是最容易和簡單的公司模式，擁有人需要承擔企業的債務及一些會計責任。

只要你是獨自經營自己的生意，及自僱，便可以成立 Sole Traders 獨資經營公司。在繳稅後，您可以保留所有業務利潤。您需要對公司造成的任何損失承擔個人責任。您還必須遵循某些規則來運行和命名您的業務。

如何Sole traders 獨資經營 公司?

首先，當你滿足以下任一條件，便需要成立Sole Traders 獨資經營公司：

  • 您在2019年4月6日至2020年4月5日之間的自僱職業中收入超過£1,000
  • 您需要證明自己是自僱人士，如免稅托兒服務 Tax-Free Childcare (若本身持簽證且注明不能領取福利，則不能申請Tax Free Childcare)
  • 您希望自願支付2級國民保險金 voluntary Class 2 National Insurance

要設立Sole Traders 獨資經營公司，首先要填寫一份自我評估納稅表 Self Assessment， 以及每年提交報稅申報表tax return。
可以在這裡注冊自我評估納稅表 Self Assessment 。

Sole Traders 獨資經營公司的責任

作為Sole Traders 獨資經營者，您需要：

  • 記錄您的業務銷售和支出
  • 每年申報一次自我評估納稅申報表
  • 為您的利潤和2級和4級國民保險繳納所得稅，可以使用HMRC的計算器來幫助您為此預算
  • 如果您要移居英國，並開設公司，則需要申請國民保險號碼。

增值稅VAT

如果您的營業額超過85,000英鎊，則必須註冊增值稅VAT。若低於85,000英鎊, 則可以自願註冊，例如，如果您出售給其他已註冊增值稅的企業並想收回增值稅。

在建築行業工作

如果您以分包商或承包商的身份從事建築行業，請向HMRC註冊建築行業計劃（CIS）。

為你的公司設立名字

在進行交易時，您可以使用自己的名稱，也可以為您的公司選擇其他名稱，您並無需為公司註冊名稱。

但您必須在正式文件上註明您的姓名和公司名稱（如果有），例如發票和其他文件。

公司名稱

Sole Traders 獨資經營者商的公司名稱限制：

  • 公司名稱不能包括以下字眼， 包括‘limited’, ‘Ltd’, ‘limited liability partnership’, ‘LLP’, ‘public limited company’ or ‘plc’
  • 公司名稱不能令人反感
  • 公司名稱不能與現有商標相同

若不確定設立的公司名稱有沒有和現有商標相同，可以在以下政府網頁查詢：

https://www.gov.uk/search-for-trademark

公司名字也不能包含“敏感”字詞，也不能暗示與政府或地方政府有關係，除非你獲得相關機構的許可。

如果要阻止其他人使用您的公司名稱進行交易，則需要將您的名字註冊為商標。

 

Limited companies 有限公司

有限公司的好處，是公司財務和個人財務分開，但有限公司需要提交更多文件，報告，及管理上的責任。
你可以選擇尋找專業協助，如會計師，但也可以自己成立公司。

一步步設立有限公司

董事職責

作為有限公司的董事，您必須：

  • 遵守公司章程中顯示的公司規則 (在成立有限公司時，必須先定下公司章程)
  • 保留公司記錄並報告所有變更事項
  • 每年提交公司納稅申報表，及把公司帳目存檔
  • 告訴其他股東您是否可能從公司的交易中受益
  • 繳納公司稅

您可以聘請其他人來日常管理其中的某些事情（例如，會計師），但是您仍然要對公司的記錄，賬目和業績承擔法律責任。

更多關於成立及營運有限公司的資料， 可以到以下政府網頁：

https://www.gov.uk/running-a-limited-company

 

Partnerships 合夥經營

合夥經營企業是兩個或以上的人共同經營企業的最簡單方法。

合夥經營企業的責任

在合夥企業中，您和您的合夥人（或多個合夥人）必須對公司業務負有責任。 這包括：

  • 業務蒙受的任何損失
  • 為企業購買的東西的賬單，例如庫存或設備
  • 合作夥伴共享企業的利潤，每個合作夥伴都應為其所佔份額納稅。

合夥人不必是真實的人。 例如，有限責任公司被視為“法人”，也可以成為合夥人。

如何建立合夥企業

要建立業務合作夥伴關係時，您需要：

“指定合作夥伴” 是負責管理合作夥伴的納稅申報表並保留業務記錄。

Limited partnerships有限合夥和 limited liability partnerships (LLPs) 有限責任合夥有不同的規則，以上只列出合夥企業的資料。

 

企業的業務類型規則

不同的企業業務，都有其不同的規則，請檢查你的業務是否需要：

  • 許可證，例如播放音樂，出售食物或在街上交易
  • 保險

如果您的業務包含以下類別，亦需要遵守個別規則：

關於營運地點

依照不同的業務營運地點，要遵守不同的規則，或先要取得許可證如：

  • 在家經營業務
    • 要在家中開展業務，可能需要獲得許可，包括：
      • 按揭公司或房東的許可
      • 當地的政府規劃辦公室的許可 – 如您打算對房屋進行重大改動
      • 地方政府許可 – 如果您要吸引大量客戶或送貨，您想在家中做廣告，或者需要許可證來經營業務
  • 租一個地方來經營您的業務
    • 為企業租用物業時，您必須遵守法律責任及租約的規定。
    • 健康和安全
      • 您必須在工作場所進行健康和安全風險評估，並採取措施消除任何危害。
    • 您通常需要負責：
      • 消防安全
      • 電氣設備安全
      • 氣體安全 – 您必須維護設備，每年要由註冊的氣體安全工程師進行年度檢查，以確保設備和管道安全
      • 管理石棉
    • 您還需要提供：
      • 合理的溫度
      • 足夠的空間，通風和照明
      • 廁所和洗滌設施
      • 飲用水
      • 安全設備

如果您租用或購買物業，則可能需要支付商業費。小型企業可以申請企業費折扣，而或有可能不用支付任何費用。

中介工作者 Agent 或自由職業者 freelancers

如果您聘用中介工作者 Agent 或自由職業者 freelancers，必須例如他們的在工作時的健康和安全責任。

成為雇主的責任

如果僱用員工，您將承擔更多責任，包括：

  • 支付員工工資
  • 支付員工的國民保險
  • 向合資格員工提供退休金

更多關於在英國設立公司的資料，可以在以下政府查詢：

https://www.gov.uk/set-up-business

 

歡迎聯絡我們了解更多申請移民英國的資料。

 

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英國生活知識：英國文化與禮儀

每一個國家，都有自己的獨特文化和習俗。對初初移民到英國的人仕來說，有不少生活細節需要適應和調節。

以下，列舉部份英國生活細節給大家參考：

  • 問候語
    • 不論是商店的員工，學校的校長，家長，老師，或附近的鄰居，見到面，應微笑說聲HI, 離開時, 除了一聲BYE, 還可以加一句” Have a nice day!”
  • 開門的風度
    • 在商場門口替後來者扶門，在電梯內按著開門鍵給後來的人進來或離開，是應有的風度，千萬不要一進門便按關門鍵，或在門邊等別人開門，或一離開便關門，這是很沒禮貌的行為。
  • 最熱門的話題
    • 若遇見相識的朋友，在問候語之後，最常聊到的話題便是天氣，今天天氣如何，是最容易開打話題閘子
    • 除了天氣，另一個最常見話題，便是假日的節目。通常，在星期四，五，可以問問放假有什麼安排，到了星期一，二，就可以問問放假做了什麼。
  • 排隊是必然的
    • 不論是在超級巿場，等候巴士等等，英國人都習慣排隊，插隊是非常不禮貌行為。
    • 在超巿，通常都會選定一個櫃位，然後慢慢等。除非有新開一個櫃位，否則很少會轉，亦不會請家人排另一個櫃位。而英國超級巿場職員通常會和客人談談天，所以，請耐心等候。
    • 若趕時間的話，去自助櫃位會比較快，不過通常需要付銀行咭或信用咭，很少接受現金。
  • 餐廳內的禮儀
    • 在英國的一般餐廳進食 （非快餐）, 一般的程序是，進門的時候，由帶位的待應先詢問人數，再帶到餐台，然後放下餐牌，及飲品清單。
    • 過了一會，待應會過來問要不要先點飲品 （英國的餐廳， 一般不會自動奉上水，客人通常都會先點飲品）。
    • 待應送來飲品後，便會詢問是否可以點餐，若己選定了，便可以即時下單。若還未決定，可以請他待會再來。
    • 若之後需要點餐，請以眼視示意，切忌舉手，舉手請待應過來是不禮貌行為，通常待應都會四周望望有沒有顧客有任何需要的。
    • 食物都上齊後，通常待會來問問還有什麼需要，有沒有東西欠，或食物如何。這時候，可以加單，或簡單說聲謝謝便可。
    • 若需要加單，加飲品，或結帳，都是請以眼神示意。
    • 一般來說，不論是午餐或晚餐，餐廳都不會有時間限制，所以客人大多不急著離開，飲飲酒，聊聊天，是英國人的慣常飲食習慣。
    • 英國人習慣各自付帳，在結帳時，也可以各自付自己的部份。
    • 若帳單上沒有小費，請付一點小費以答謝待應。
    • 在餐廳內，請不要高談闊論，或大聲說笑，盡量不要發出太大聲浪。
    • 和朋友在餐廳進行時，使用電話也是不禮貌，不專重朋友的行為。
  • 拜訪的禮儀
    • 拜訪別人前，請先通知對方
    • 請準時守約
    • 請帶備一點小禮物，如花，朱古力，餅乾，酒等，不在乎價值貴重，只是一點小小心意。
  • 避免談及私隱
    • 和英國朋友聊天，有不有禁忌，如
      • 除非是非常好朋友，否則請避免談及私隱，如收入，女仕的年齡，或某種東西的價錢
      • 盡量避免談及政治
      • 盡量避免談及皇室
    • 永恆的話題：天氣，放假的安排
  • 工作時工作，遊戲時遊戲
    • 下班後，盡量避免談及工事。
    • 作為上司，要避免在放工後找員工
  • 打噴嚏或咳嗽後，記得要說聲不好意思。

 

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成功案例：配偶簽證續簽—疫情下的英文試難關

英國的配偶簽證，英語能力是其中一項要求。雖然沒有工作簽證或投資簽證高，但都需要符合基本生活的聽說能力要求。

有不少不是在英國居住的申請人，都對英語能力試感到吃力。

這一次的成功案例，女主角U小姐，本身是住在中國，而男主角Y先生，則是小時候從香港移民到英國，所以Y先生正正是哪種懂得聽說中文，卻不會看，也不會寫。

在幾年前，Ｙ先生經父母介紹，認識了身在中國的U小姐，Y先生飛到中國和U小姐見面，二人一見鐘情，雖然一個中文不好，另一個英文只是有限公司，但仍無阻二人發展。

Y先生回到英國後，仍然和U小姐保持聯絡，終於，Y先生又一次飛到中國，今次更在中國留下幾個月，結婚，四處遊玩。當Y先生回到英國後，便開始研究替太太申請配偶簽證。

別以為從小在英國居住，便會對申請簽證有所了解，不少人土生土長的英國人，面對複雜的申請簽證文件都束手無策，所以，找尋合適的幫手便非常重要。

最後，Ｙ先生找了我們替U小姐申請簽證。

由於U小姐的英文不太好，在申請配偶簽證的時候，英語能力證明便成為他們申請的最大阻礙，另外，生活費證明，也是使用U小姐在中國的存款。經過Ｕ小姐的努力，最終也能把 A1 試考好。

配偶簽證批出後，Ｕ小姐便出發前往英國過新生活，不久，還生下一個可愛的小寶寶。

兩年後，Ｕ小姐要預備續簽配偶簽證，但，正值疫情爆發期間，一方面，擔心英文程度未達標，另一方面，又擔心疫情不能考英文試（2020年National Lockdown 的時候，簽證中心，英文試場都關閉了!）另外，配偶簽證的財政要求，亦是其中一個難關，Y先生的年薪不足夠，所以，也加上Ｕ小姐在中國內的銀行存款，而由於他們的小寶寶是英國籍，所以財政要求是需要符合配偶一人的要求便可以了。

幸好，在簽證到期前，簽證中心及英文試場都重開了，而U小姐的英文試，通過我們介紹的英文老師用心指導，一次便通過了！！可以趕及在簽證期完結前成功申請續簽！

配偶簽證是一種具有移民性質的簽證類型，為希望赴英國夫妻團聚並且計劃長期在英國生活的申請人而設立的。
如果您的伴侶滿足下列任意條件，您可以申請該配偶簽證：

  • 屬於英國公民
  • 持有英國永居權

如果您有意向前往英國與伴侶/家人團聚，我們可為您免費評估申請資格。
申請條件：

  • 申請人及伴侶均需年滿18歲。
  • 申請人的配偶必須屬於持有英國護照或者持有英國永居權的英國人。
  • 申請人的配偶必須已經在英國長期居住，或者計劃在英國長期居住。
  • 申請人及配偶的夫妻關係真實且具有持續性。
  • 申請人英語水平需達到英國英語A1水平。
  • 申請人入境英國後，有足夠的資金證明可支持雙方生活和住房滿足日常居住需求。

配偶簽證基本申請材料：

  • 婚姻證明文件；
  • 工資收入證明。申請人和伴侶在英國生活的最低收入線是18,600鎊。如果有孩子,則最低收入為22,400鎊，且每個小孩（不包括擁有英國/歐盟國籍孩子）額外需要2,400鎊；
  • 居住證明等。
  • 不同申請人情況及不同申請階段所需的文件不一樣，具體需要移民顧問根據申請人自身情況分析，制定合理完善的申請計劃。

簽證有效期：

  • 英國配偶簽證的首次簽證有效期為33個月，在簽證到期前可在申請延期2年6個月。

續簽要求：

  • 基本上和首次申請一樣，但英語要求提高至A2
  • 財政要求，除英國收入外，海外收入及海外存款同樣可以用作生活費證明

永久居留權：

  • 法律上規定這5年為觀察期，若申請人在這5年期間婚姻持續並滿足移民法規定，申請人在5年後將獲得永居身份。（如果在第一次簽證到期後沒有續簽，除了失去身份，前面累積的2年6個月也會失效，下次申請需重新計算）
  • 獲得永居身份後，可以立即申請入英籍。

歡迎聯絡我們了解更多申請配偶簽證，家庭簽證的資料。

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成功案例—同居配偶簽證。不結婚，不是錯。

若伴侶是英籍人仕，但只同居，沒結婚，可以申請簽證在英國居住嗎?

答案，是可以的！

英國的 Unmarried Partner Visa, 不需要申請人和英籍人仕結婚，事實婚姻（同居）兩年一樣達標。

V小姐在英國讀大學，讀大學的時候，認識了年紀更小的D先生，二人拍拖不久便同居了。

當V小姐畢業後，在英國找到了工作，順利地申請了３年的工作簽證，就這樣，Ｖ小姐一邊工作，一邊拍拖，過著非常寫意的生活。

不過，工作簽證限制比較大，不能隨便轉換工作，若轉換工作，也要新公司能申請工作簽證。

思前想後，Ｖ小姐和男朋友還不想結婚，但又不想繼續做這份工作，於是，Ｖ小姐找到了我們。

我們了解了Ｖ小姐的要求後，便提出他們可以申請 Unmarried partner visa, 不需要結婚，只要同居兩年便合資格申請。

最後，我們替V小姐在2020年8月申請, 2個月便批出了。V小姐由 Unmarried partner visa 批出後開始計算，5年便可以取得永居。留意，申請 Unmarried partner visa後，本來的工作簽證居留時間並不計算在內的，要重新計算５年才能申請永居。

 

配偶簽證 （Unmarried partner / Spouse Visa) 是一種具有移民性質的簽證類型，為希望赴英國夫妻團聚並且計劃長期在英國生活的申請人而設立的。
如果您的伴侶滿足下列任意條件，您可以申請該配偶簽證：

  • 屬於英國公民
  • 持有英國永居權

如果您有意向前往英國與伴侶/家人團聚，我們可為您免費評估申請資格。
申請條件：

  • 申請人及伴侶均需年滿18歲。
  • 申請人的配偶必須屬於持有英國護照或者持有英國永居權的英國人。
  • 申請人的配偶必須已經在英國長期居住，或者計劃在英國長期居住。
  • 申請人及配偶的夫妻關係真實且具有持續性 (已結婚，或已同居超過２年)。
  • 申請人英語水平需達到英國英語A1水平。
  • 申請人入境英國後，有足夠的資金證明可支持雙方生活和住房滿足日常居住需求。

配偶簽證基本申請文件：

  • 婚姻證明文件 ／ 同居證明；
  • 工資收入證明。申請人和伴侶在英國生活的最低收入線是18,600鎊。如果有孩子,則最低收入為22,400鎊，且每個小孩（不包括擁有英國/歐盟國籍孩子）額外需要2,400鎊；
  • 居住證明等。
  • 不同申請人情況及不同申請階段所需的文件不一樣，具體需要移民顧問根據申請人自身情況分析，制定合理完善的申請計劃。

簽證有效期：

  • 英國配偶簽證的首次簽證有效期為33個月，在簽證到期前可在申請延期2年6個月。

永久居留權：

  • 法律上規定這5年為觀察期，若申請人在這5年期間婚姻持續並滿足移民法規定，申請人在5年後將獲得永居身份。（如果在第一次簽證到期後沒有續簽，除了失去身份，前面累積的2年6個月也會失效，下次申請需重新計算）
  • 獲得永居身份後，可以立即申請入英籍。

 

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